ปลดหนี้ยังไงให้ไม่ปฏิเสธตัวเอง

เริ่มจัดทำงบประมาณ

เพื่อจัดการกับงบประมาณของครอบครัว คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ การคำนวณรายได้และค่าใช้จ่ายนั้นง่ายต่อการจัดการ หากคุณเลือกเครื่องมือที่เหมาะสมและวิเคราะห์นิสัยทางการเงินของคุณ

ในช่วงสองสามวันแรกหลังวันจ่ายเงินเดือน กาแฟสักแก้วในตอนเช้าระหว่างทางไปทำงานดูเหมือนจะไม่หรูหรา เหมือนกับค็อกเทลที่ n ในวันศุกร์ที่บาร์ เพื่อให้เข้าใจถึงช่องว่างในการใช้จ่ายซึ่งเงินไหลผ่าน ให้เริ่มเขียนค่าใช้จ่ายทั้งหมด อย่างจริงจังทุกอย่าง! วิธีที่คุณบันทึกคือทางเลือกของคุณ มีหลายวิธี

สมุดจด ปากกา เครื่องคิดเลข วิธีเก่าแต่ได้ผลในการลดเดบิตด้วยเครดิต คุณซื้อสมุดโน้ตเล่มหนาที่สวยงาม จดทุกการซื้อ ทุกเพนนีที่จ่ายไป และนับค่าใช้จ่ายตอนสิ้นเดือน สมาชิกในครอบครัวทุกคนต้องเก็บบันทึก มิฉะนั้น งบประมาณจะไม่มีช่องว่าง เราแนะนำให้แบ่งเป็นหลายคอลัมน์หรือใช้ปากกาเน้นข้อความที่มีสีต่างกัน คำนวณแยกต่างหากว่าใช้จ่ายไปกับอาหาร ความบันเทิง เสื้อผ้า สาธารณูปโภค การเดินทาง การชำระเงินกู้

สเปรดชีต Excel หรือ Google ชีต หลักการคล้ายกับแผ่นจดบันทึก แต่มีความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีมากกว่า บนอินเทอร์เน็ต คุณสามารถค้นหาเทมเพลตสำเร็จรูปเพื่อรักษางบประมาณได้ เลือกที่สะดวกที่สุดและปรับให้เข้ากับตัวคุณเอง สร้างตาราง เลือกคอลัมน์ที่มีค่าใช้จ่าย และป้อนข้อมูล ในคอลัมน์ “ผลรวม” คุณสามารถกำหนดสูตรที่จะใช้เป็นนักคณิตศาสตร์แทนคุณได้ สิ่งสำคัญคือต้องให้รายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมด เมื่อคุณเห็นผลรวมที่เป็นระเบียบในคอลัมน์ “เอสเพรสโซ่ก่อนทำงาน” คุณอาจนึกถึงการซื้อแก้วเก็บอุณหภูมิและชงกาแฟที่บ้าน ใช่ และถ้วยที่ใช้แล้วทิ้งน้อยลงจะนำไปใช้เพื่อการบริโภค ไม่เพียงแต่ให้ผลกำไรเท่านั้น แต่ยังเป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมด้วย แฮ็คชีวิตอื่น: อัปโหลดสเปรดชีตไปที่ Google Drive และแชร์กับทุกคนในครอบครัว คุณสามารถป้อนข้อมูลได้ตลอดเวลาของวันจากโทรศัพท์หรือคอมพิวเตอร์ของคุณ

แอปพลิเคชั่นมือถือ อีกหนึ่งความช่วยเหลือที่ดีสำหรับผู้ทำบัญชีมือใหม่ แอปพลิเคชันได้พิจารณาอัลกอริธึม หมวดหมู่การใช้จ่าย และกลไกการคำนวณทั้งหมดแล้ว สิ่งที่คุณต้องทำคือป้อนข้อมูลให้ถูกต้อง อย่างไรก็ตาม แอปพลิเคชันบางตัวสแกน SMS จากธนาคารเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงยอดคงเหลือและเพิ่มข้อมูลนี้ในการคำนวณ ดูเหมือนว่าจะสะดวกและประหยัดเวลา แต่มีข้อผิดพลาดอยู่: การใช้ตัวเลือกนี้ คุณอาจไม่สังเกตเห็นการใช้จ่ายเพิ่มเติม ป้อนข้อมูลด้วยมือ – แล้วคุณจะไม่พลาดอะไรอย่างแน่นอน

หลักการ 50/30/20 หากคุณไม่ต้องการเก็บบันทึก คุณสามารถไปทางอื่นได้ แบ่งรายได้ทั้งหมดของคุณออกเป็นสามส่วนที่ไม่เท่ากันและอย่าปล่อยให้รายจ่ายของคุณสูงส่ง 50% ของจำนวนเงินควรไปเป็นค่าใช้จ่ายประจำวันทั่วไป: อาหาร ที่อยู่อาศัย และบริการส่วนกลาง เช่าอพาร์ตเมนต์ จ่ายค่าขนส่ง – สิ่งที่คุณทำไม่ได้หากไม่มี 30% เป็นสิ่งที่ทำให้ชีวิตของคุณน่ารื่นรมย์: ความบันเทิง ร้านกาแฟและร้านอาหาร ชุดใหม่ ไปโรงอาบน้ำกับเพื่อน ๆ สมัครสมาชิกสปอร์ตคลับ ส่วนที่เหลืออีก 20% ของเงินเดือนเป็นเงินออมหรือชำระเงินกู้

เพิ่มรายได้ของคุณ

อีกวิธีในการเปลี่ยนงบประมาณให้เป็นบวกคือการเพิ่มรายได้ วิธีการอาจแตกต่างกัน:

  • งานนอกเวลาชั่วคราวสำหรับสมาชิกในครอบครัว
  • เลื่อนตำแหน่งงานหลัก
  • ให้เช่าที่อยู่อาศัย;
  • รับดอกเบี้ยเงินฝาก

ไม่จำเป็นต้องได้งานประจำครั้งที่สองเพื่อให้ได้เงินมากขึ้น มีโอกาสมากมายสำหรับรายได้เพิ่มเติม: จากการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราและการขุด cryptocurrency ไปจนถึงการต่อขนตาและการทำตุ๊กตาเพื่อขาย สิ่งสำคัญคือการทำทุกอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ค่าปรับจะไม่เป็นประโยชน์ต่องบประมาณของคุณอย่างแน่นอน

อีกทางเลือกหนึ่งคือการเพิ่มรายได้ในที่ทำงานหลัก บางครั้ง เพื่อให้เจ้านายตกลงที่จะขึ้นเงินเดือน เลื่อนตำแหน่ง หรือจัดสรรตำแหน่งเพื่อรวมกิจการ คุณจะต้องมีความรู้และทักษะเพิ่มเติม เราจะพูดอะไรถ้าคุณตัดสินใจที่จะเปลี่ยนสาขาของกิจกรรมทั้งหมด ไม่จำเป็นต้องมีหลักสูตรแน่นอน คุณสามารถกู้เงินจำนวนเล็กน้อยเพื่อศึกษา ที่นี่การคำนวณที่ถูกต้องและข้อตกลงที่ชัดเจนกับหน่วยงานเกี่ยวกับผลลัพธ์มีความสำคัญอย่างยิ่ง

เมื่อพิจารณาตัวเลือกนี้ ให้พิจารณาต้นทุนของหลักสูตร ระยะเวลา และขนาดของเงินเดือนที่อาจขึ้นได้ คำนวณความเร็วที่คุณชำระคืนเงินกู้และเริ่มทำกำไร หากการวิเคราะห์คาดการณ์ความสำเร็จและปริมาณสินเชื่อเอื้ออำนวย ให้ใส่ใจกับเปอร์เซ็นต์ในปีแรกของการชำระเงิน ธนาคารกระจายการผ่อนชำระเงินกู้ในลักษณะที่ใน 12 เดือนแรกคุณชำระดอกเบี้ยและหลังจากนั้นจำนวนเงินกู้เอง

ในธนาคาร Otkritie เมื่อสมัครประกันอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปีแรกคือ เพียง 8.5%. เงื่อนไขการให้กู้ยืมดังกล่าวทำให้คุณสามารถอยู่สบายและไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไปใน 12 เดือนแรก คุณสามารถไปทะเลหรือซ่อมแซมในอพาร์ตเมนต์เพื่อชำระคืนเงินกู้ต่อไป ตั้งแต่ปีที่ 2 เป็นต้นไป จำนวนงวดจะขึ้นอยู่กับขนาดเงินกู้และระยะเวลาผ่อนชำระ ค่าสัมประสิทธิ์ถูกกำหนดเป็นรายบุคคล ด้วยการคำนวณที่ถูกต้อง คุณสามารถชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็วด้วยการผ่อนชำระก่อนกำหนดและไม่ต้องชำระมากเกินไป

คำนวณสินเชื่อ

วางแผนค่าใช้จ่ายของคุณ

ในขณะที่คุณจัดงบประมาณสำหรับเดือนข้างหน้า ให้นึกถึงค่าใช้จ่ายที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในอนาคต จำไว้ดีกว่าว่าจะต้องไปรับเด็กที่โรงเรียนในเดือนกรกฎาคม และค่อยๆ เก็บออมไว้เล็กน้อยเพื่อซื้อเสื้อผ้า เครื่องเขียน และสิ่งอื่น ๆ การจำวันเกิดของญาติและเพื่อน ๆ ล่วงหน้าก็มีประโยชน์เช่นกัน คุณสามารถใช้ประโยชน์จากโปรโมชั่นหรือส่วนลดเพื่อซื้อของขวัญที่ต้องการอย่างมีกำไร

การมองการณ์ไกลดังกล่าวไม่เพียงแต่จะช่วยประหยัดเงิน แต่ยังเตรียมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดอีกด้วย คุณไม่มีทางรู้ว่ารถเสียและคุณต้องการเงินสำหรับการซ่อมแซม ไม่ต้องเลือกว่าจะเดินทางไปสถานีบริการกับไปงานวันเกิดเพื่อน

สำหรับการซื้อที่มีราคาแพงแต่จำเป็น คุณสามารถใช้เงินกู้ได้ หากคุณศึกษาข้อเสนอของธนาคารอย่างรอบคอบและคำนวณภาระทางการเงินของคุณ คุณไม่ควรคาดหวังปัญหาร้ายแรงในการชำระคืน

เปลี่ยนเงื่อนไขเงินกู้ของคุณ

เงินกู้เป็นเพียงเครื่องมือหนึ่งที่ช่วยให้คุณมีสิ่งที่คุณต้องการ ดังนั้นจึงควรถือเป็นเครื่องมือ หากเงื่อนไขในบางจุดไม่เหมาะกับคุณอีกต่อไป – เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขเหล่านี้ ข้อเสนอที่ให้ผลกำไรมากขึ้นก็ปรากฏขึ้น – พิจารณาดู

การปรับโครงสร้าง วิธีทั่วไปในการปรับโครงสร้างเงินกู้คือการขยายเวลา นั่นคือธนาคารลดจำนวนเงินสมทบรายเดือน แต่ขยายระยะเวลาการชำระเงิน บ่อยครั้งที่ตัวเลือกนี้ใช้สำหรับการจำนอง

การรวมบัญชี พูดง่ายๆ ก็คือ หากคุณมีสินเชื่อหลายธนาคารในธนาคารต่างๆ กัน คุณสามารถรวมเป็นสถาบันการเงินแห่งเดียวได้ อัลกอริทึมมีดังนี้: ค้นหาและรับเงินกู้ใหม่ในเงื่อนไขที่ดีกว่าในธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง ชำระหนี้ของเงินกู้เก่าในธนาคารอื่น และรวมเงินกู้ที่เหลือ มีข้อดีหลายประการสำหรับวิธีนี้ คุณสามารถเปลี่ยนเงื่อนไขการให้กู้ยืมเป็นเงื่อนไขที่ดีกว่าได้ ในกรณีที่เกิดเหตุสุดวิสัย จำนวนการชำระเงินที่ค้างชำระลดลง กระบวนการชำระเงินเองจะง่ายขึ้น (ไม่ต้องไปที่ธนาคารหลายแห่ง) และโดยทั่วไปแล้ว ดอกเบี้ยทั้งหมด เงินให้กู้ยืมระหว่างการรวมบัญชีลดลง

การรีไฟแนนซ์ ตัวเลือกนี้ช่วยให้คุณใช้เงินกู้ครั้งที่สองเพื่อชำระสินเชื่อแรกได้เร็วขึ้น นี่เป็นตัวอย่างง่ายๆ คุณกู้เงินเพื่อซ่อมแซมอพาร์ตเมนต์ให้แล้วเสร็จเป็นเวลาสามปีในอัตรา 15% ต่อปี ครอบครัวของคุณชำระหนี้ในช่วงหนึ่งปีครึ่งที่ผ่านมา จู่ๆ ก็มีข้อเสนอ 8.5% ในช่วง 12 เดือนแรกของการชำระเงิน โดยปกติการรีไฟแนนซ์จะทำกำไรได้มากกว่า นั่นคือ คุณใช้เงินกู้ใหม่ ใช้เพื่อปิดเงินกู้ก่อนหน้า และชำระเงินใหม่ตามเงื่อนไขที่ดีกว่า

โดยวิธีการที่เมื่อรีไฟแนนซ์คุณจะไม่เพียงได้รับจำนวนเงินที่จะชำระหนี้ที่มีอยู่ แต่ยังเงินบางส่วนอยู่ด้านบน นั่นคือการรีไฟแนนซ์ไม่ใช่เส้นชีวิต แต่เป็นโอกาสที่แท้จริงที่จะชนะจากส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ย

สำหรับการรีไฟแนนซ์ ให้เลือกเฉพาะองค์กรที่เชื่อถือได้ ถึงกลางเดือนธันวาคมในธนาคาร “เปิด” มีข้อเสนอพิเศษ ทั้งสินเชื่อเงินสดและการรีไฟแนนซ์ – 8.5% ต่อปีใน 12 เดือนแรกของการชำระเงิน สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด นอกจากนี้ คุณไม่จำเป็นต้องรวบรวมเอกสารเป็นล้านฉบับและรอการตอบกลับเป็นสัปดาห์ สามารถออกบริการได้ในครั้งเดียวที่ธนาคาร และวิธีแก้ปัญหาเบื้องต้นคือค้นหาข้อมูลออนไลน์ในเวลาเพียงสามนาที

รีไฟแนนซ์เงินกู้


จำนวน: 50,000 – 3 ล้านรูเบิล (เงินกู้ “สากล”) 50,000 – 5 ล้านรูเบิล (เครดิต “สิ่งจำเป็น”) ระยะเวลา: 24, 36, 48 หรือ 60 เดือน, อัตรารายปี: 8.5% – ใน 12 เดือนแรก, จากเดือนที่ 13 – 10.5% – 23.0% (กำหนดเป็นรายบุคคลตามคะแนน) ค่าปรับสำหรับความล่าช้าในการชำระเงินรายเดือน – 0.1% ของจำนวนภาระผูกพันในแต่ละวันของความล่าช้า หากผู้กู้ไม่ยื่นเอกสารการปิดสินเชื่อรีไฟแนนซ์ภายใน 60 วัน ให้ปรับขึ้นอัตราร้อยละ 5 รายได้ทั้งหมดของผู้กู้ที่ไม่ได้อยู่ที่สถานที่ทำงานหลักถูกกำหนดตามนโยบายความเสี่ยงของธนาคาร เงื่อนไขมีผลเมื่อสิ้นสุดสัญญา ประกันกับ PJSC IC “Rosgosstrakh” (ใบอนุญาตของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย SL No. 0001, SI No. 0001 ออกเมื่อ 06/06/2018) สำหรับผู้กู้ที่ทำ ณ วันที่สมัครขอสินเชื่อ ไม่มีผลิตภัณฑ์ทางการธนาคารในธนาคารที่สอดคล้องกับนโยบายความเสี่ยงของธนาคารและได้รับการอนุมัติจากธนาคารเมื่อสมัคร ไม่ใช่ข้อเสนอ ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ ธนาคาร PJSC FC Otkritie ใบอนุญาตของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 2209 ลงวันที่ 24 พฤศจิกายน 2557 115114 มอสโกเซนต์ Letnikovskaya 2 อาคาร 4 การโฆษณา 0+

4 ข้อโต้แย้งที่จะทำให้เกิดความสงสัยในทฤษฎีสมคบคิดใดๆ

5 เหตุผลที่ต้องพบปะคนในท้องถิ่นขณะเดินทาง