วิธีค้นหาสาเหตุของการปฏิเสธเงินกู้ตามประวัติเครดิตของคุณ

โรมัน เชเรปคอฟ

ประวัติเครดิตจะถูกเก็บไว้ในสำนักประวัติเครดิต (BKI) รัสเซียมี BKI 13 แห่ง และแม้ว่าแต่ละแห่งจะมีรูปแบบการแสดงประวัติเครดิตของตนเอง แต่ความแตกต่างนั้นมาจากภายนอกเท่านั้น: โครงสร้างและเนื้อหาเหมือนกัน

ปีละครั้ง คุณสามารถรับรายงานเครดิตที่สำนักใดก็ได้ฟรี

ในบทความ เราจะวิเคราะห์รายงานเครดิตของสำนักสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุด – NBKI รายงานอื่นๆ สามารถอ่านได้โดยการเปรียบเทียบ

1. ดูบทสรุป

ประวัติเครดิตประกอบด้วยสี่ส่วน ส่วนแรกเรียกว่าชื่อเรื่อง มันมีบทสรุปของเงินกู้ของคุณ

ส่วนชื่อเรื่องของรายงานเครดิต NBKI

ชำระเงินล่าช้า

ในคอลัมน์ “ยอดคงเหลือ” ให้ค้นหาบรรทัด “เกินกำหนด” จำนวนเงินที่ค้างชำระสำหรับเงินกู้ทั้งหมดแสดงไว้ที่นี่ หากเป็นศูนย์ แสดงว่าคุณชำระเงินกู้เป็นประจำ ณ เวลาที่เช็ค ตัวเลขอื่นที่ไม่ใช่ศูนย์หมายถึงค้างชำระ ในกรณีนี้เงินกู้ใหม่จะถูกปฏิเสธ ต้องการเงินกู้-ปิดล่าช้า

หากเกินกำหนดเกินศูนย์ เงินกู้จะถูกปฏิเสธ

สินเชื่อติดลบ

ในคอลัมน์ “บัญชี” ให้ดูที่บรรทัด “เชิงลบ” เงินให้สินเชื่อติดลบคือเงินให้สินเชื่อที่ล่าช้าเกินสามเดือนหรือถึงขั้นเรียกเก็บเงินจากศาลแล้ว เงินกู้เหล่านี้สามารถเปิดใช้งานหรือปิดได้ ยิ่งบัญชีติดลบมาก โอกาสได้รับเงินกู้ก็จะน้อยลง

คะแนนติดลบ – เงินกู้ที่มีการชำระเงินล่าช้าเกินสามเดือน

เพื่อลดผลกระทบของสินเชื่อติดลบ ปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณด้วยสินเชื่อขนาดเล็ก แต่ไม่ใช่กับ MFI ใช้บัตรเครดิตหรือยืม เช่น ตู้เย็น ซึ่งจะช่วยฟื้นฟูชื่อเสียงของผู้กู้ที่เชื่อถือได้

ให้ความสนใจกับจำนวนการสมัครสินเชื่อ:

ธนาคารมีทัศนคติเชิงลบต่อตัวบ่งชี้ต่อไปนี้:

  • การสมัครจำนวนมากในช่วงเวลาสั้นๆ เช่น มากกว่าสามครั้งต่อเดือน นี่แสดงให้เห็นว่าคุณต้องการเงินอย่างเร่งด่วนและไม่ได้เลือกผู้ให้กู้มากนัก
  • มีใบสมัครที่ถูกปฏิเสธมากกว่าที่ได้รับการอนุมัติ ตัวอย่างเช่น คุณส่งคำขอสินเชื่อ 58 รายการ และอนุมัติเพียง 8 รายการ ธนาคารจะเห็นการปฏิเสธก่อนหน้านี้ทั้งหมดและจะปฏิเสธโดยอัตโนมัติ

อย่าพยายามกู้เงินในช่วงเวลาเร่งด่วน เช่น พวกเขาไม่ให้เงินกู้ในธนาคารหนึ่ง ฉันจะไปที่ธนาคารอื่น และจากนั้นไปที่ธนาคารที่สาม และอื่นๆ การปฏิเสธทั้งหมดจะแสดงอยู่ในประวัติเครดิตและลดโอกาสในการอนุมัติเงินกู้

2. การตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคล

ข้อมูลส่วนบุคคลเข้าสู่ประวัติเครดิตจากการขอสินเชื่อ คุณกรอกใบสมัครดังกล่าวเมื่อคุณพยายามรับเงินกู้จากธนาคาร ข้อมูลส่วนบุคคลต้องได้รับการตรวจสอบความถูกต้องและ “คงอยู่”

ส่วนหนึ่งของแบบสอบถามออนไลน์ที่กรอกเมื่อสมัครสินเชื่อ

ความน่าเชื่อถือ

มันเกิดขึ้นที่นามสกุลวันเดือนปีเกิดหรือที่อยู่ถูกบันทึกไว้อย่างไม่ถูกต้องในประวัติเครดิต ทั้งผู้กู้เองอาจทำผิดพลาดเมื่อกรอกใบสมัครรวมถึงพนักงานธนาคารที่ถ่ายโอนข้อมูลจากกระดาษไปยังคอมพิวเตอร์ ตัวอย่างเช่น ตามหนังสือเดินทางของคุณ คุณคือ Ivanov และในประวัติเครดิตของคุณ – “Ivonov” เมื่อพิจารณาการสมัคร ผู้ให้กู้จะเปรียบเทียบข้อมูลจากเอกสารกับข้อมูลในประวัติสินเชื่อ หากมีข้อแตกต่าง เงินกู้จะถูกปฏิเสธ

ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณเพื่อหาข้อผิดพลาดในข้อมูลส่วนบุคคล หากคุณพบ ให้เขียนใบสมัครไปที่สำนักงานที่คุณได้รับประวัติเครดิตของคุณ กฎสำหรับการแก้ไขประวัติเครดิตในสามสำนักที่ใหญ่ที่สุดมีอยู่ที่ลิงค์:

วิริยะ

ข้อมูลส่วนบุคคลจะได้รับการอัปเดตในประวัติเครดิตเมื่อมีการอัปเดตในแอปพลิเคชัน และยิ่งข้อมูลนี้เปลี่ยนแปลงบ่อยเท่าไหร่ก็ยิ่งแย่ลงเท่านั้น ความสม่ำเสมอของมูลค่าธนาคาร หากคุณเปลี่ยนที่อยู่หรือหมายเลขโทรศัพท์ทุกปี ธนาคารอาจถือว่าคุณโกงเครดิตและปฏิเสธเงินกู้จากคุณ

เพื่อโน้มน้าวธนาคารว่าคุณไม่ใช่นักต้มตุ๋น ให้มาที่สำนักงานและบอกเหตุผลของการย้ายบ่อย: คุณกำลังมองหางานในภูมิภาคต่าง ๆ หรืออาศัยอยู่กับญาติ

ข้อมูลส่วนบุคคลบางส่วนจะอยู่ที่ด้านบนของหน้าแรก บางส่วนอยู่ในส่วน “การระบุผู้ยืม” และ “ที่อยู่”

3. เราวิเคราะห์สินเชื่อบุคคล

ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อบุคคลจะอยู่ในส่วน “บัญชี” ส่วนนี้หาได้ง่ายด้วยสี่เหลี่ยมสี:

สี่เหลี่ยมแสดงถึงการปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระเงิน

สินเชื่อที่ใช้งานอยู่

ค้นหาสินเชื่อที่ใช้งานอยู่และดูตารางการชำระเงิน เงินกู้ที่ใช้งานอยู่คือสิ่งที่คุณจ่ายออกไปตอนนี้

หนึ่งตารางคือหนึ่งเดือน สี่เหลี่ยมสีเขียว – ทุกอย่างเรียบร้อย คุณจ่ายโดยไม่ชักช้า สี่เหลี่ยมสีเทาระบุว่าในบางเดือนธนาคารไม่ได้ส่งข้อมูลการชำระเงิน

ไม่ดีถ้าในหมู่สี่เหลี่ยมสีเขียวและสีเทามีสี่เหลี่ยมสีอื่น พวกเขาพูดถึงความล่าช้า

ผู้ยืมทำความล่าช้าสองครั้ง: หนึ่งถึง 30 วัน (สี่เหลี่ยมสีเหลือง) ครั้งที่สองถึง 60 วัน (สี่เหลี่ยมสีส้ม)

เงินให้สินเชื่อที่ปิดแล้วค้างชำระ

ธนาคารให้ความสนใจหากไม่มีความล่าช้า ความลึกของความล่าช้าและวันที่ปิดเงินกู้มีความสำคัญ หากคุณปิดเงินกู้เมื่อหกเดือนก่อนโดยมีความล่าช้ามากกว่าสามเดือน เงินกู้ใหม่มักจะถูกปฏิเสธ เมื่อเวลาผ่านไป โอกาสในการได้รับเงินกู้จะเพิ่มขึ้น

ยิ่ง “ลึก” ยิ่งช้า ยิ่งนานยิ่งวิกฤตสำหรับธนาคาร

สินเชื่อรายย่อย

ตรวจสอบจำนวนสินเชื่อรายย่อย ธนาคารไม่ไว้วางใจผู้กู้ที่ “สกัดกั้นก่อนวันจ่ายเงิน” เป็นประจำ หากคุณถอนสินเชื่อรายย่อยทุกๆ หกเดือน นี่ถือเป็นเรื่องปกติ มักจะเลวร้าย

การแสดงสินเชื่อรายย่อยในประวัติสินเชื่อ

พึงระลึกไว้เสมอว่าธนาคารมีความภักดีต่อผู้กู้ที่กระตือรือร้นมากกว่า หากคุณมีประวัติเครดิตที่เป็นแบบอย่าง แต่คุณไม่ได้ใช้เงินกู้ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา ธนาคารอาจปฏิเสธ ดังนั้นในบางครั้ง โปรดเติมประวัติเครดิตของคุณด้วยข้อมูลใหม่

4. เราศึกษาสาเหตุของการปฏิเสธ

หลังจากส่วน “บัญชี” คุณจะพบส่วน “ส่วนข้อมูล” ใบสมัครสินเชื่อของคุณและสถานะ – อนุมัติหรือปฏิเสธ – จะแสดงที่นี่ เมื่อปฏิเสธการสมัครผู้ให้กู้ระบุเหตุผล:

สำหรับแต่ละใบสมัครที่ถูกปฏิเสธ ให้เขียนเหตุผลในการปฏิเสธ

มีเหตุผลห้าประการสำหรับการปฏิเสธ:

  1. นโยบายสินเชื่อของผู้ให้กู้เป็นถ้อยคำที่คลุมเครือที่สุด หมายความว่าในขณะนี้ธนาคารไม่ได้ให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ด้วยพารามิเตอร์ของคุณ อาจเป็นอายุ การศึกษา รายได้ การจดทะเบียน และอื่นๆ
  2. ภาระหนี้ที่มากเกินไป ธนาคารเปรียบเทียบรายได้ของคุณกับการชำระคืนเงินกู้และพบว่ามีภาระสินเชื่อเกินระดับ ระดับที่อนุญาต – เมื่อชำระเงินกู้ (รวมถึงเงินกู้ตามแผน) ไม่เกิน 35% ของรายได้
  3. ประวัติเครดิตของผู้กู้ ธนาคารได้ศึกษาประวัติเครดิตของคุณและพิจารณาว่ายังไม่ดีพอ
  4. ความคลาดเคลื่อนระหว่างข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ที่ระบุโดยผู้กู้ในใบสมัครกับข้อมูลที่ผู้ให้กู้ถือครอง (เจ้าหนี้) จะทำอย่างไรด้วยเหตุผลนี้ เราได้อธิบายไว้ข้างต้น – ในส่วน “การตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคล”
  5. อื่น. ผู้ให้กู้ไม่สามารถเลือกหนึ่งในสี่เหตุผล

จากการสังเกตของฉัน สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดในการปฏิเสธคือนโยบายเครดิตของผู้ให้กู้ อาจเป็นเพราะมันเป็น “ความจุ” และเด็ดขาดที่สุด อนิจจา เหตุผลนี้ไม่ได้ให้ทิศทางเฉพาะสำหรับการวิเคราะห์ ดังนั้นผู้ยืมจะต้องผ่านตัวเลือกการปฏิเสธที่เป็นไปได้ทั้งหมด

รายการตรวจสอบ

หากคุณไม่ได้รับเงินกู้ รับรายงานเครดิตและตรวจสอบ:

  • ในส่วนของชื่อเรื่อง – ขนาดของความล่าช้า บัญชีติดลบ จำนวนการสมัครขอสินเชื่อที่อนุมัติและปฏิเสธ
  • ในส่วนที่มีข้อมูลส่วนบุคคล – ความน่าเชื่อถือและ “ความถาวร” (การเปลี่ยนแปลงที่อยู่และโทรศัพท์)
  • ในส่วน “บัญชี” – กำหนดการชำระเงินและจำนวนไมโครโลน
  • ใน “ส่วนข้อมูล” – สาเหตุของการปฏิเสธในประวัติเครดิต

สิ่งที่ต้องทำ ไม่ จำเป็นต้อง:

  • โยนธนาคารด้วยการขอสินเชื่อ มันจะทำลายประวัติเครดิตของคุณ
  • ประวัติเครดิต “ถูกต้อง” กับสินเชื่อรายย่อย
  • มองหาผู้เชี่ยวชาญที่จะ “โทรหาคนที่ใช่” และแก้ไขประวัติเครดิตของคุณด้วยความเร็วสูง วิ่งเข้าไปใน scammers

อ่านยัง 💰

7 ข้อเท็จจริงที่น่าประหลาดใจเกี่ยวกับผลกระทบของสุนัขที่มีต่อเจ้าของ

ทำไมคุณต้องเปิดแอร์บนเครื่องบินเพื่อไม่ให้ป่วย