วิธีเลือกธนาคารและภาษีสำหรับธุรกิจ

ยานา อันตีโปวา

ผู้เชี่ยวชาญด้านบริการเปรียบเทียบภาษีศุลกากรสำหรับบริการชำระเงินสดในธนาคารรัสเซีย “RKO Tariffy.ru».

เพื่อไม่ให้จ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการชำระบัญชีและบริการเงินสด คุณต้องศึกษารายละเอียดของภาษีเฉพาะและเงื่อนไขที่สถาบันการเงินเสนออย่างรอบคอบ เราจะบอกคุณถึงสิ่งที่ควรมองหาในสถานการณ์ทั่วไปที่ลูกค้าธนาคารต้องเผชิญ

เริ่มต้นด้วยการเลือกอัตราภาษีดีกว่า: ตรวจสอบรายการที่มีอยู่ทั้งหมดและจัดทำรายการที่เหมาะสมสำหรับตัวคุณเอง หากคุณเลือกธนาคารก่อน ให้จำกัดอัตราภาษีของคุณโดยอัตโนมัติ: อาจกลายเป็นว่าสถาบันอื่นมีเงื่อนไขที่ดีกว่า

เราประเมินอัตราภาษี

1. “ค่าสมัคร 0 รูเบิล” ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่จ่ายรูเบิลเดียว

ลูกค้าเปิดบัญชีพร้อมการบำรุงรักษาฟรี เป็นเวลาหนึ่งเดือนเขาได้รับ 300,000 รูเบิล – ค่าคอมมิชชั่นจำนวน 3,000

สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากลูกค้าไม่ได้อ่านข้อกำหนดของอัตราค่าไฟฟ้าซึ่งมีการกำหนดค่าคอมมิชชั่น 1% ของใบเสร็จรับเงินแต่ละใบ ในกรณีของเขา สิ่งนี้ไม่มีประโยชน์: ที่อัตราค่าไฟฟ้าพร้อมค่าสมัครสมาชิก 1,000 รูเบิลต่อเดือน และไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการเข้าศึกษา เขาจะจ่ายน้อยกว่าสามเท่า

สิ่งที่ต้องทำ

  1. ตรวจสอบว่ามีค่าคอมมิชชั่นสำหรับใบเสร็จรับเงินสำหรับภาษีเฉพาะหรือไม่
  2. ประมาณการจำนวนเงินรายได้โดยประมาณสำหรับเดือนและคำนวณค่าคอมมิชชั่นสำหรับจำนวนเงินนี้ เปรียบเทียบกับค่าบริการรายเดือนคงที่สำหรับภาษีอื่นๆ

2. ไม่สามารถรับดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือในบัญชีได้เสมอ

ลูกค้าเห็นในเว็บไซต์ของธนาคาร “เราเรียกเก็บเงินมากถึง 7% จากยอดคงเหลือ” และเลือกอัตราภาษีขั้นต่ำที่มีค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิกต่ำที่สุดในธนาคารนี้ ณ สิ้นเดือน 500,000 rubles ยังคงอยู่ในบัญชีของเขา และเขาคาดว่าจะได้รับ 2,900 ในรูปของดอกเบี้ย แต่ไม่ได้รับ ความจริงก็คือธนาคารคิดดอกเบี้ยในอัตราสูงสุดและยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยเท่านั้น

ดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือในภาษี Modulbank

สิ่งที่ต้องทำ

  1. ตรวจสอบเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินคงเหลือในอัตราที่เลือก บ่อยครั้งที่ธนาคารคิดดอกเบี้ยสูงสุดจากภาษีที่แพงที่สุด และเสนอ 1-2% หรือไม่มีเลยสำหรับอัตราเริ่มต้น
  2. ค้นหาข้อจำกัดที่พวกเขาให้ความสนใจ ธนาคารบางแห่งกำหนดเกณฑ์ที่ต่ำกว่า เช่น จาก 30,000 รูเบิล อื่นๆ ก็เป็นอันดับต้นๆ เช่นกัน ตัวอย่างเช่น มากถึง 300,000 รูเบิล หากยอดเงินคงเหลือของคุณมากกว่า จะไม่มีการคิดดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่เกิน
  3. ตรวจสอบยอดคงเหลือประเภทใดที่ธนาคารพิจารณาจากอัตราภาษีของคุณ – ค่าเฉลี่ยรายวันหรือจำนวนเงินขั้นต่ำในรอบระยะเวลาการรายงาน

3. ถอนเงินสด: หากคุณไม่อ่านเงื่อนไขของภาษี คุณจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่น

ข้อมูลในส่วนนี้ใช้กับ IP เท่านั้น ผู้ก่อตั้งหรือผู้อำนวยการ LLC ไม่สามารถถอนออกได้ง่ายๆ เงินจากบัญชีบริษัทและใช้จ่ายตามความต้องการของตนเอง

ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถถอนเงินจากบัญชีกระแสรายวันได้สามวิธี: โอนไปยังบัตรส่วนบุคคลของบุคคล ถอนจากบัตรองค์กร หรือที่โต๊ะเงินสด

ผู้ประกอบการอ่านบนเว็บไซต์ของธนาคาร: “ถอนเงินสดสูงถึง 1,000,000 รูเบิลต่อเดือนโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น” และเขาก็ถอนเงินจากบัตรองค์กรที่มอบให้เขาที่ธนาคาร ธุรกรรมสองรายการแรกที่มีมูลค่า 50,000 รูเบิลเสร็จสมบูรณ์โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น เมื่อเขาถอนเงิน 50,000 เป็นครั้งที่สาม ธนาคารได้รับค่าคอมมิชชั่น 1,000 รูเบิล

สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากมีเงื่อนไขเพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราค่าไฟฟ้า ตัวอย่างเช่น ลูกค้าสามารถถอนเงินได้ 1,000,000 rubles โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น แต่:

  • จากบัตรองค์กร – เพียง 100,000;
  • โอนบุคคลไปยังบัตรของคุณ – 500,000;
  • ถอนที่โต๊ะเงินสดในสาขา – 400,000

ลูกค้าใช้เกินขีดจำกัด และธนาคารเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับจำนวนเงินที่เกิน

สิ่งที่ต้องทำ

  1. อย่าเน้นเฉพาะวงเงินถอนทั้งหมดโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น ดูข้อจำกัดในการถอนออกจากบัตรองค์กร ที่โต๊ะเงินสด และการโอนไปยังบัตรส่วนบุคคล
  2. เมื่อคุณถอนเงินออกจากบัญชีของผู้ประกอบการรายบุคคล ก่อนอื่น ให้โอนเงินไปที่บัตรของบุคคลนั้น วิธีนี้มีขีดจำกัดที่สูงกว่าวิธีอื่นๆ เสมอ จากนั้น – นำบัตรองค์กรออก หากวงเงินยังไม่เพียงพอ คุณจะต้องไปที่สาขาของธนาคารหรือจ่ายค่าคอมมิชชัน
ข้อจำกัดและค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสดจากบัตรองค์กรในอัตราภาษีต่างๆ ของ Modulbank

4. การรับ: ดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับอัตราภาษีและวิธีการชำระเงิน

ผู้ประกอบการอ่านบนเว็บไซต์ของธนาคาร: “ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการได้มา – จาก 1.3%” ฉันเชื่อมต่อการรับสินค้าบนเว็บไซต์ของฉันและติดตั้งเทอร์มินัลในร้านค้า สำหรับการรับชำระเงินในร้านค้า เขาจ่ายค่าคอมมิชชั่น 1.3% และสำหรับการชำระเงินผ่านเว็บไซต์ กลับกลายเป็น 2.8%

สิ่งที่ต้องทำ

ขั้นแรก ตรวจสอบค่าคอมมิชชันสำหรับประเภทการรับเฉพาะ:

  • การรับอินเทอร์เน็ต – เพื่อรับการชำระเงินบนเว็บไซต์
  • การค้า – สำหรับเครื่องปลายทางในร้านค้าปลีก
  • มือถือ – สำหรับเทอร์มินัลพกพาที่ทำงานร่วมกับสมาร์ทโฟน
ตัวอย่างเช่น ใน Tochka Bank ค่าคอมมิชชั่นแตกต่างกัน 1.5% สำหรับการรับประเภทต่างๆ

ประการที่สอง ตรวจสอบค่าคอมมิชชั่นตามอัตราที่กำหนด ธนาคารบางแห่งมีค่าคอมมิชชั่นเท่ากันสำหรับการได้รับภาษีทั้งหมด ในขณะที่บางธนาคารต่างกัน

5. ค่าคอมมิชชั่นในการเติมเต็มบัญชีมีความสำคัญสำหรับผู้ที่ขายเป็นเงินสดเท่านั้น

หากคุณยอมรับการชำระเงินผ่านเว็บไซต์หรือเครื่อง POS เท่านั้น เงื่อนไขในการฝากเงินสดไม่สำคัญสำหรับคุณ

หากคุณกำลังฝากเงินสดเข้าบัญชีของคุณ ให้ตรวจสอบสองพารามิเตอร์:

  1. เปอร์เซ็นต์แตกต่างกันหรือไม่เมื่อเติมเงินด้วยวิธีต่างๆ: ผ่าน ATM ของธนาคารที่ให้บริการและธนาคารอื่นๆ ที่สำนักงานพันธมิตร
  2. ขีด จำกัด การเติมเงินรายเดือนสำหรับอัตราค่าไฟฟ้าเฉพาะคืออะไร
เงื่อนไขการเติมเงินเข้าบัญชีกับ Tinkoff Bank

6. ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการโอนไปยังนิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละรายมีความสำคัญหากคุณทำงานกับผู้รับเหมาและซัพพลายเออร์

ตัวอย่างเช่น คุณโอนเงินสำหรับการจัดส่งวัตถุดิบหรือวัสดุไปยังบัญชี LLC หากคุณโอนย้ายไปยังบริษัทและผู้ประกอบการรายอื่นๆ แทบจะไม่มีหรือไม่มีเลย คุณสามารถละเลยพารามิเตอร์นี้

สำหรับการชำระเงินให้กับผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคล จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นคงที่มากกว่า

7. ค่าคอมมิชชั่นการโอนไปยังบุคคลจากบัญชีของ บริษัท : โครงการเงินเดือนมีกำไรมากขึ้น

โอนไปยังบัตรของคุณของบุคคลจากบัญชีของผู้ประกอบการแต่ละรายที่เราได้พิจารณาข้างต้น ตอนนี้เรามาพูดถึงผู้ประกอบการและนิติบุคคลที่จ่ายเงินเดือนให้กับพนักงาน – พวกเขาโอนเงินเข้าบัตร พิจารณาตัวอย่างของบริษัททั้งสอง

  • บริษัท A ไม่รู้เรื่องโครงการเงินเดือนและจ่ายให้พนักงาน 20 คน จำนวนเงินทั้งหมดคือ 700,000 รูเบิลต่อเดือน
  • ในบริษัท B พวกเขาเข้าร่วมโครงการเงินเดือนและจ่ายเงิน 700,000 rubles ให้กับพนักงาน 20 คน

บริษัท A เลือกอัตราภาษี RKO ซึ่งคุณสามารถโอน 300,000 rubles ต่อเดือนให้กับบุคคลทั่วไปโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น ส่วนที่เหลืออีก 400,000 รูเบิลจะถูกโอนโดยมีค่าคอมมิชชั่น 2% นั่นคือพวกเขาจ่ายอีก 8,000 รูเบิล

บริษัท B ใช้ประโยชน์จากโครงการที่มีค่าคอมมิชชั่นคงที่สำหรับการโอนเงินเดือน และเขาให้ 50 รูเบิลสำหรับหนึ่งธุรกรรมสำหรับคำสั่งชำระเงินอย่างง่าย ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการโอนเงินเดือนให้กับพนักงาน 20 คนเป็นเพียง 1,000 รูเบิล

ในบางธนาคาร ค่าคอมมิชชั่นสำหรับธุรกรรมในโครงการเงินเดือนคือ 0.5% ของจำนวนเงินเงินเดือนทั้งหมด แต่สิ่งนี้มีกำไรมากกว่าการโอนไปยังการ์ดของบุคคล

สิ่งที่ต้องทำ

บริษัทและผู้ประกอบการแต่ละรายที่โอนเงินเดือนพนักงานเป็นบัตรจำเป็นต้อง:

  1. ใช้โครงการเงินเดือน – ธนาคารหลายแห่งเสนอบริการนี้
  2. เปรียบเทียบค่าคอมมิชชั่นสำหรับการชำระเงินภายใต้โครงการเงินเดือนในธนาคารและอัตราภาษีต่างๆ

ประเมินธนาคาร

สมมติว่าคุณได้พบอัตราภาษี 4-5 ในสถาบันการเงินต่างๆ ที่เหมาะกับคุณแล้ว อันไหนที่จะหยุด? ในการเลือกสิ่งที่ดีที่สุดคุณต้องประเมินเงื่อนไขอื่น ๆ เพื่อความร่วมมือกับธนาคาร

1. ความน่าเชื่อถือของธนาคาร

ท่ามกลางฉากหลังของการปิดธนาคารเป็นระยะๆ ในประเทศ คุณต้องแน่ใจว่าคุณกำลังติดต่อกับธนาคารที่เชื่อถือได้ แต่การจัดอันดับความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงินทั้งหมดนั้นขึ้นอยู่กับดุลยพินิจ มาดูสิ่งนี้กัน มาดูเวอร์ชั่นของสองเว็บไซต์ที่มีชื่อเสียงกัน: “Banki.ru” และ Forbes.

5 อันดับธนาคารที่เชื่อถือได้ตาม Banki.ru
5 อันดับธนาคารที่เชื่อถือได้ในรัสเซียโดย Forbes

อย่างที่คุณเห็น ธนาคารต่าง ๆ อยู่ในที่แรก เนื่องจากมีการใช้เกณฑ์ความน่าเชื่อถือที่แตกต่างกันในการจัดอันดับ

นอกจากนี้ ทุกธนาคารจะรวมอยู่ในรายการดังกล่าว รวมทั้งธนาคารที่ไม่ได้ทำงานกับธุรกิจหรือเสนออัตราที่ไม่เอื้ออำนวย

สิ่งที่ต้องทำ

ตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดเล็กเพียงแค่ต้องดูอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารสำหรับธุรกิจ – เพื่อตรวจสอบ คุณสามารถตรวจสอบว่าสถาบันที่เลือกรวมอยู่ในโปรแกรมการมีส่วนร่วมของรัฐหรือไม่ – นี่เป็นข้อดีเพิ่มเติม แต่ไม่รับประกัน 100% พยายามวิเคราะห์ให้ลึกกว่านั้นไม่คุ้ม มีแต่จะสับสน นี้ทำโดยนักวิเคราะห์สำหรับธุรกิจที่มีมูลค่าการซื้อขายหลายล้านและหลายพันล้าน

หากคุณยังคงต้องการเล่นอย่างปลอดภัย ให้เปิดบัญชีกระแสรายวันสองบัญชีในธนาคารที่แตกต่างกัน หากมีปัญหาเกิดขึ้นที่หนึ่งในนั้น เงินจะถูกโอนอย่างรวดเร็วไปยังอีกที่หนึ่ง

2. ความง่ายในการเปิดบัญชี

ทุกธนาคารมีโอกาสเปิดบัญชีที่สาขาได้ในครั้งเดียว แต่ถ้าคุณไม่มีเวลาเลย ให้เลือกตัวเลือกที่มีบริการของผู้จัดการภาคสนาม สามารถนัดหมายการประชุมกับผู้เชี่ยวชาญได้ทุกที่: เขาจะมาถึงตามเวลาที่ตกลงไว้และนำเอกสารสำหรับการลงนาม หลังการประชุมจะสามารถใช้บัญชีได้ทันที

3. บูรณาการกับบริการบัญชีและการบัญชีฟรีสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

หากคุณกำลังทำบัญชีในบริการของบุคคลที่สาม เช่น Elba, Finguru หรือ My Business ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารได้รวมเข้ากับบริการดังกล่าวแล้ว

ผู้ประกอบการใน STS 6% ที่ไม่มีพนักงานควรตรวจสอบว่าสถาบันมีบริการบัญชีออนไลน์ฟรีหรือไม่ นี่ไม่ใช่นักบัญชีส่วนบุคคล แต่เป็นฟังก์ชันในตัวสำหรับมือถือและธนาคารออนไลน์สำหรับการคำนวณภาษีและเงินสมทบ ตลอดจนปฏิทินสำหรับการชำระเงิน

4. บัตรบริษัท

ทุกธนาคารออกบัตร แต่บางบัตรมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม หากเป็นปัญหาฟรี ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถรับบัตรได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหลังจากลงนามในสัญญา บางธนาคารมีเงื่อนไข: ออกบัตรฟรีเฉพาะในวันที่เปิดบัญชีเท่านั้น

5. โปรโมชั่น

หุ้นทุกตัวไม่เท่ากัน ตัวอย่างเช่น คุณไม่ควรเลือกอัตราภาษีเพียงเพราะธนาคารให้บริการฟรีในช่วงสองเดือนแรก ดังนั้นคุณประหยัดได้เพียง 1,000-2,000 รูเบิล โปรโมชั่นที่ดีที่ควรนำมาพิจารณาเมื่อเลือกอัตราภาษีคือเครื่องปลายทางเป็นของขวัญ อุปกรณ์มีราคา 10,000–20,000 รูเบิลและคุณจะได้รับฟรี

ตรวจสอบ – แผ่น

  1. อย่า จำกัด ตัวเองให้อยู่ในอัตราภาษีของธนาคารเดียว ศึกษาธนาคารที่มีอยู่ทั้งหมด
  2. ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย วงเงิน และเงื่อนไขอื่น ๆ สำหรับอัตราใดอัตราหนึ่งเสมอ
  3. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารไม่เรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับการรับเข้าบัญชีในอัตราฟรี – นี่ไม่ใช่ผลกำไร
  4. หากคุณวางแผนที่จะรับดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ ให้ตรวจสอบว่าธนาคารคิดดอกเบี้ยเป็นจำนวนเท่าใด
  5. ลองคิดดูว่าคุณจะถอนเงินสดออกจากบัญชีได้เท่าไหร่ในตอนนี้และในอนาคตเมื่อผลกำไรเติบโตขึ้น
  6. เลือกประเภทของการรับที่คุณเชื่อมต่อและตรวจสอบค่าคอมมิชชั่น
  7. หากจำเป็น ให้ค้นหาค่าคอมมิชชั่นสำหรับการเติมเต็มบัญชี สำหรับการโอนไปยังนิติบุคคล ผู้ประกอบการรายบุคคล และบุคคลทั่วไป
  8. ค้นหาว่าธนาคารมีบริการผู้จัดการภาคสนามหรือไม่
  9. ตรวจสอบว่ามีการผสานรวมกับบริการบัญชีที่คุณกำลังใช้อยู่หรือไม่ หากคุณเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลในระบบภาษีแบบง่าย 6% โดยไม่มีพนักงาน ให้เลือกธนาคารที่มีบัญชีออนไลน์ในตัวฟรี
  10. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสถาบันการเงินออกบัตรองค์กรฟรี (ถ้าคุณต้องการ)
  11. เมื่อเลือกธนาคาร ให้พิจารณาเฉพาะโปรโมชั่นที่ทำกำไรได้ เช่น เครื่องปลายทางเป็นของขวัญ

อ่านยัง 🧐

5 เหตุผลที่ควรลงทุนในการท่องเที่ยว ไม่ใช่สิ่งของ

4 ข้อโต้แย้งที่จะทำให้เกิดความสงสัยในทฤษฎีสมคบคิดใดๆ